Tuesday

Разбор. Копить в валюте или в рублях? «За» и «Против»

Итак, у вас есть накопления в размере 500 000 рублей — вы были молодцом, вели личный бюджет, усердно работали, научились отказываться от необязательных трат. И теперь вы хотите положить эти деньги в банк, но не понимаете, как лучше поступить: открыть накопительный счёт в рублях или в валюте?

Попробуем взвесить все «за» и «против» и выяснить преимущества и недостатки каждого варианта.

Старый добрый Рубль

Что хорошего в рублях? Это национальная валюта и, если вы планируете расходы в России, то не потеряете на внезапном изменении курсов или обменных комиссиях. В целом считается, что рубль находится в более слабой позиции по отношению к доллару и евро, но, всё-таки, выбирая валюту для хранения накоплений, следует отталкиваться от текущей ситуации и ваших собственных целей.

Основные плюсы рублевых банковских вложений:

  1. По рублёвым накоплениям банки предлагают повышенную процентную ставку;
  2. Рубль — национальная валюта;
  3. Вы можете подобрать опцию из большого разнообразия банковских продуктов;
  4. Ваши сбережения будут застрахованы.

Если сравнивать размещения в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Хотя тут, конечно, надо учитывать и уровень инфляции, который для рублей сильно выше, чем для доллара и евро.

Так получается, какие недостатки у рублёвых накоплений?

  1. Высокий уровень инфляции;
  2. Нестабильный курс рубля;
  3. Ограничение по максимальному страховому возмещению — согласно статье ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, возмещение будет выплачено в размере 100% суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей.

Американский Доллар важный

Когда мы говорим про «валюту», то скорее всего имеем в виду доллары или евро. Главным аргументом в пользу этих валют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать, если анализировать тренды и следить за экономической ситуацией. Кроме того, вы можете открыть мультивалютный счёт, чтобы повысить надежность и сделать сбережения менее зависимыми от курсовых колебаний.

Вот плюсы валютных сбережений:

  1. Высокий уровень доверия к доллару и евро;
  2. Возможность заработать на курсе валют;
  3. Возможность открытия мультивалютных счетов;
  4. Ваши сбережения также будут застрахованы.

Однако сбережения в валюте российские банки принимают под очень низкие проценты. Как правило, ставка даже не покрывает долларовую инфляцию. Добавьте сюда расходы на конвертацию в рубли и вероятность  того, что регулятор может ограничить валютные операции.

Минусы валютных накоплений:

  1. Банки дают низкие процентные ставки;
  2. Комиссии при конвертации валюты в рубли;
  3. Возможность ограничений на валютные операции.

Следует также учитывать, что в настоящий момент действуют существенные ограничения на проведение валютных операций. Сколько времени они продлятся — пока не известно.

Ди-вер-си-фи-ка-ция!

Сейчас сложно дать уверенный прогноз о том, как будет меняться инфляция в России и мире, что произойдет со ставками центральных банков, а также какие новые регуляторные ограничения могут коснуться российского финансового рынка. Поэтому, если вы задумываетесь о том, как сохранить и приумножить накопленные сбережения, лучше воспользоваться стратегией диверсификации: храните часть сбережений в валюте, а часть в рублях на накопительном счёте. Кроме того, какую-то сумму денег можно держать наличными — и в рублях, и в долларах или евро.

Однозначно сказать, какая валюта для сбережений лучше, практически невозможно. Долгосрочные вложения скорее всего выгодней держать в валюте. А для краткосрочных рационально использовать рубль. Хранить сбережения в таком случае лучше на накопительном счёте с высокой ставкой, защитив их таким образом от инфляции за счет процентов.

Положить деньги в «Сейф»

Назад к календарю!